笔者建议家庭或个人投资者在选择投资产品的时候要充分考虑投资的收益性、风险性以及流动性，通过资产配置取得最佳平衡。组合投资的要义是将组合中各资产类别看做是整体的有机组成部分。每一项投资都和其他组成部分息息相关。因此，我们既应对单独研究每一项资产的风险收益特征，又需要将其放在整个组合中进行分析，以了解各资产类别之间的作用和影响。所以关键是明白投资整体如何表现、如何组合各类资产、各资产类别对组合风险和收益的贡献，以及各自在组合中扮演的角色。
在配置存款及理财产品资产时，建议选择相对期限较长的定期存款及理财产品，以锁定相对的高收益。当组合中大部分资产表现疲弱时，少数资产依然能产生正回报，这部分资产起到了资金保护的作用。例如，当股票等风险资产下跌时，政府债券价格走高，原因在于投资者会进行安全投资转移（指的是投资者将资金转移到最安全的投资项目。一般出现在金融市场存在不明朗因素情况下）。安全资产包括：政府债券、黄金、管理型期货基金（Managed Futures）、美元、日元等“避风港货币”(Safe Haven
Currencies)，以及尾端对冲策略（Tail Hedging Strategies）。与此同时，处于经济蓄势调整周期，投资者配置信托产品更应具备火眼金睛，优先选择大型信托公司，筛选有持续盈利能力、有充足质押品的项目进行投资。而对于难以产生趋势性行情的股票市场，投资者防御阶段应重点关注采取特殊策略的产品，包括保本基金、对冲基金、结构化优先级份额等，可在防御的前提下谋求超额收益。笔者想在此提醒家庭投资者，虽然保险并非快速获利工具，却是长期资产配置、资产传承的重要方式。
总之，分散化投资的目标是降低组合风险，投资者在做出任何投资决策前，都应清楚所投资产对组合的价值所在。盲目投资是要不得的。错误的投资决定将无谓增加组合的复杂性和额外的成本。
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