城市家庭财富管理处于“亚健康”状态
《报告》显示，我国城市家庭资产规模快速增长。家庭户均资产规模从2011年的97.0万元，增加到2017年的150.3万元，年均复合增长率为7.6%。《报告》预计2018年我国城市家庭户均总资产规模为161.7万元，户均净资产规模为154.2万元，户均可投资资产规模为55.7万元。中国家庭财富逐年增加，财富总值已位列世界第二。
据《报告》数据显示，有6.7%的参与者得分在85分以上，为“非常健康”；26.8%的参与者得分在70-85分之间，为“基本健康”状态；28.4%的参与者得分在60-70分之间，为“亚健康”状态；38.1%的参与者得分在60分之下，为“不健康”状态，其中，5.3%的参与者得分在50分以下，为“非常不健康”状态。
这一调查结果表明，虽然我国城市家庭资产规模快速增长，但中国城市家庭财富管理整体处于“亚健康”状态，本次调研的23个城市样本加权平均值为68.5分，距离85分“非常健康”程度还有一定距离。而且近四成家庭财富管理“不健康”。
存在“五大不合理现象”
《报告》通过数据分析，揭示中国城市家庭财富管理存在“五大不合理现象”，这也是导致家庭财富管理得分偏低的重要原因。
一是家庭住房资产占比较高，流动性资产不足。2017年，我国城市家庭总资产中房产占比高达77.7%，而金融资产占比仅为11.8%。而美国家庭房产占比仅为34.6%，金融资产占比则高达42.7%。住房资产吸收了家庭过多的流动性，而房价的任何波动都会引起家庭财富的巨大变化，进而影响家庭成员的各种经济行为和生活方式。
二是在投资理财产品时，过半家庭不接受本金有任何损失，刚性兑付要求较强。数据显示，54.6%的家庭不希望本金有任何损失，同时又期望较高的理财收益。
三是家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短，缺少长期理财规划。对于可接受的银行理财产品的回报周期，选择3个月内、3-6个月、6-12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%、33.7%，可见大多数家庭接受的是1年及以下的回报周期。
四是家庭的投资品类缺乏多样性。数据显示，67.7%的中国家庭仅仅拥有一种投资品, 22.7%的中国家庭拥有两种投资品，拥有三种或者三种以上投资品的家庭仅仅占到10.6%。对比我国和美国家庭投资品种的多样性，拥有三种或者三种以上投资品的美国家庭占比高达61%。
五是家庭商业保险参保率偏低。仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险，且家庭更愿意为未成年子女投保，忽视对家庭顶梁柱的保障。10-18岁家庭成员参保率最高，为21.3%。其次为10岁以下家庭成员，参保率为19.5%。
家庭财富管理至关重要，家庭金融知识水平有待提升
《报告》认为，消费是人民对美好生活需要的直接体现，也是国民经济生产的最终目的和动力。2017年，消费对我国GDP的贡献率高达58.8%，已经成为经济增长的主要动力。消费的持续增长离不开家庭财富的合理配置。因此，家庭财富管理至关重要。
对于我国城市家庭财富管理处于“亚健康”状态，广发银行副行长宗乐新认为，家庭金融知识水平不足，是家庭财富管理不健康的症结所在，不利于消费升级战略实施。
近年来，资产配置观念逐渐深入人心，这种分散风险、获取稳定收益的投资策略实现了风险性、流动性与收益性的平衡，成为国际金融投资领域的一方圭臬。但是放眼国内，目前资产配置服务尚不够成熟，国内银行提供的专业资产配置服务，大多仅限于私人银行级别客户可享，大众客户鲜有机会。
专家认为，要打破不合理配置，供给侧和需求侧要同时发力。
第一，金融机构应该积极推出适合老百姓的理财产品。家庭金融资产配置的单一化和两极分化一个重要的原因也在于市场上可供家庭选择的投资理财产品不够丰富，并且相应的门槛也比较高。
第二，家庭主动去了解一些相关的金融知识，解决自身所在的问题，能够积极参与到金融机构开展的专家讲座、各种活动当中来，多途径的提升自身的金融素质。
第三，家庭应该明确自身的投资需求，树立正确的理财观念，并且按照自身的需求主动的寻求适合的理财产品，这样就能够更好的达到家庭资产增值保值的目标。
值得注意的是，在普惠金融的号召下，互联网金融应运而生，相应的降低家庭和个人投资的门槛，让老百姓用业余的时间和闲置的资金进行投资，理财更便捷；同时能通过互联网快速地向大众传递投资人教育知识。
近年来，互联网金融理财成为备受欢迎的理财方式。数据显示，截至2017年6月，中国网民规模达7.51亿，互联网理财人数已超过1亿，也就是说每13人中就有1人用选择互联网理财。未来，互联网理财将惠及更多的家庭，满足更多家庭的理财需求，促进消费的增长。
