上证报讯（记者 张琼斯）1月17日，广发银行联合西南财经大学在银行业保险业例行新闻发布会上发布《2018中国城市家庭财富健康报告》（下称《报告》）。
上证报记者 史丽 摄
广发银行副行长宗乐新表示，《报告》通过对全国七大区域（华北、华南、华中、华东、西南、东北、西北）、23个城市开展市场调研，对近万个样本数据的挖掘和分析，得出了初步成果。这是广发银行与西南财经大学对当前中国城市家庭财富健康状况进行诊断与评价的一次探索。
宗乐新介绍，调研发现，城市家庭财富管理整体处于“亚健康”状态。调研数据还显示，中国城市家庭财富管理存在“五大不合理现象”，财富管理水平有待改善。
具体而言，一是家庭住房资产占比过高，挤压了金融资产配置。数据显示，住房资产在家庭总资产中占比77.7%，远高于美国的34.6%；而金融资产在家庭总资产中占比仅为11.8%，在美国这一比例为42.6%。较高的房产比例吸收了家庭过多的流动性，挤压了家庭的金融资产配置。
二是在投资理财产品时，过半家庭不接受本金有任何损失，刚性兑付要求较强。数据显示，54.6%的家庭不希望本金有任何损失，同时又期望较高的理财收益。
三是家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短，缺少长期理财规划。对于可接受的银行理财产品的回报周期，选择3个月内、3-6个月、6-12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%、33.7%。大多数家庭接受的是1年及以下的回报周期。
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四是家庭的投资品类缺乏多样性。数据显示，67.7%的中国家庭仅拥有一种投资品，22.7%的中国家庭拥有两种投资品，拥有三种或者三种以上投资品的家庭仅占10.6%。对比我国和美国家庭投资品种的多样性，拥有三种或者三种以上投资品的美国家庭占比高达61%。
五是家庭商业保险参保率偏低。仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险，且家庭更愿意为未成年子女投保，忽视对家庭顶梁柱的保障。10-18岁家庭成员参保率最高，为21.3%。其次为10岁以下家庭成员，参保率为19.5%。
宗乐新表示，《报告》对于广发银行开展财富管理业务有很高的参考意义和价值。一是银行理财服务要走专业化道路。二是要要发力金融科技，打造轻型银行、数字银行。三是要加强银保协同，为客户提供全方位综合金融服务。四是践行普惠金融，主动承担大众理财知识普及的责任与义务。
在上述方面，他具体介绍说，手机银行是广发银行重点打造的综合性金融生态平台，目前，广发手机银行客户数已突破3000万。
另一方面，“与中国人寿深度融合协同后，广发银行在客户层面获得大量高净值个人客户，与广发银行以年轻时尚客户为主的客户结构形成互补；在资质层面可以利用保险、投资、资产管理等牌照，提升综合化服务能力。广发银行将协同中国人寿进一步完善业务协同机制和系统开发，深入推进资源整合，深化银保合作项目，深挖协同潜力和实施效果，形成银保协同核心竞争力。”宗乐新说。
