本报记者宋佳燕广州报道
近几年，中国家庭资产出现了高速增长，他们的财富安全经得起考验吗？5月30日，广发银行推出国内首个中国家庭财富健康参考指数显示，中国家庭财富健康状况普遍处于“亚健康”状态。
这一资产配置现状，催生了庞大的财富管理需求。21世纪经济报道记者从广发银行获悉，该行将财富管理视为新的战略业务之一。目前，该行管理的私人银行客户资产规模占零售业务的比重已超过20%。
中国家庭财富近七成“亚健康”
“中国人不重视身体健康，同样也不重视财富健康。”广发银行财富管理与私人银行中心总经理姚永平指出，随着中国家庭财富快速增长，出现了一些令人忧虑的事情，比如普遍存在散户思维，道听途说而经常变动自己的资产配比；或者投资非常集中于某些资产。
针对这一领域，广发银行近期通过在线问卷调查，对1000个家庭的资产配置现状进行量化分析，并借此推出财富健康参考指数。
据介绍，广发银行通过参评客户所处人生阶段、收入状况、资产状况、增值预期、风险能力和投资经验六个维度，对家庭主要成员所处的生命周期进行状态识别；同时，对他们在四大类金融资产（理财产品与存款类、债券及信托类、股票类、保险类）的配置情况进行分析研究，然后通过财富健康诊断模型，计算出每个家庭的财富健康状况评分，最终加权平均所有评分得出中国家庭财富健康参考指数。
结果显示，上述1000个家庭中，达到或超过家庭财富健康标准的家庭仅占总人数的27%。家庭财富健康得分的加权平均值仅为58.12，说明目前中国家庭财富健康状况普遍处于亚健康状态，其家庭金融资产分布无法与个人生命周期、家庭财务状况和宏观经济变化趋势所匹配，财富结构亟待优化。
对此，姚永平指出，主要是家庭中长期资产配置偏低，而短期资产配置过高导致。
他表示：“中国大部分家庭保险配置比例不到7%，这是我们最担忧的。股票类资产配置不到10%，债券类资产不到10%，这一块会导致中国家庭财富的增长速度跑不赢大势。”
过去一年，上证国债指数上涨6%，上证企业债指数上涨8%。而广发银行指出，大部分家庭并没有享受到债券牛市带来的稳健收益。
该行于去年8月至11月举办的一场论坛”中，曾现场统计1100多位客户（金融资产30万以上）的家庭资产投资情况。结果显示，51%的家庭在银行理财产品和存款类资产上配置比例高于30%，位列各类金融产品之首；74%的家庭在股票投资配资不到10%，85%的家庭在债券及信托类资产配置比例不高于10%。
财富管理市场的角逐
对银行而言，因契合高净值家庭的财富管理需求，私人银行业务迎来快速增长。
姚永平对21世纪经济报道记者表示，尽管广发银行2013年才正式发布私人银行品牌，但客户数量和客户资产规模增长很快，三年复合增长率分别为38%和32%。在零售业务占半壁江山的广发银行，其私人银行管理的客户资产规模，占整个零售业务的比重已超过20%。
“广发财富管理新的五年规划，已经把财富管理银行作为战略业务之一。”姚永平表示。
据他介绍，目前该部门的重点方向之一，是构建更加丰富的产品体系。
“现在固收类产品最抢手，这一块产品我们主要依托固有银行理财资源的团队，也积极寻找优秀的机构合作，包括很多大券商、优质的保险公司、基金子公司等，都持续给我们提供一些固收类产品。”姚永平透露。
从行业来看，私人银行业务的竞争越发激烈。
2015年，我国商业银行私人银行的客户数量和资产增速为30%至40%，收益的增长为40%至50%。其中，招商银行管理的私人银行客户总资产1.25万亿，较年初增长66.37%，成为“规模一哥”；工行以逾百亿元的业务收入，在上市银行中遥遥领先。
交通银行私人银行中心总裁李朝辉指出，私人银行业务已经经历了战略设计和转型启动的阶段。
李朝辉表示，在转型已经启动之后，商业银行面临的巨大挑战是如何塑造完全不同于传统商业银行核心竞争优势的能力，即基于财富管理的核心竞争力。这个竞争力包括资产管理的能力、基于解决方案的服务能力、产品流程的融合能力和财富管理业务的风险管理能力，也包括基于财富管理品牌的影响力。
