税优健康险是唯一可以享受税收优惠的保险产品,购买经过保监会批准的税优健康险，可以享受每年2400元（每月200元）予以税前扣除的福利。投保税优健康险，相当于每个月的个税起征点从3500元提高到了3700元。
比起传统的健康险，税优健康险保障范围更全，额度更高。事实上，国家三部委也对要求税优健康险的保障责任提出了明确要求：医疗保险责任（以首次投保时未罹患既往症为例），单个保单年度内医疗费用保险金额20万，这包括住院及前后门诊医疗费用保险金20万元，特定门诊治疗费用保险金2万元和慢性病门诊治疗费用保险金3000元。续保期间内累计医疗费用保险金额80万元。
同时，保障不仅仅有住院，有门诊，还有高血压、糖尿病和冠心病这三种最常见的慢性病，年度20万医疗保障，终身额度80万。
此外，税优健康险是没有起付线，社保内100%报销，社保外80%报销。而且若给付的相应保险金的合计金额低于被保险人实际支出的符合合同约定的医疗费用的90%，还将向受益人自动补齐相关差额。简单来说，假设符合报销条件的总医疗费是20万，社保报销80%即16万，还剩下4万怎么办？用税优健康险报销90%，也就是3.6万，个人承担的费用从投保前的4万，变成4000元。
对于用药中的进口材料，则按照保险金给付比例表所列的给付比例乘以30%。阳光人寿相关负责人给记者算了笔账，假设经过社保和企补补偿后的总医疗费用支出10万元，其中社保目录内费用5万，符合约定范围社保目录外药品费用3万元，进口材料费用2万元，则税优健康险可以补偿5万×100%+3万×80%+2万×80%×30%=7.88万元。
与其他所有保险产品不同的是，国家明确要求税优健康险不得因被保险人既往病史拒保，保证续保至被保险人的法定退休年龄。而且在保证续保期间内，保险公司不得因被保险人的健康状况而拒绝投保人续保。且每人还只能购买一份。
据阳光人寿海南分公司相关负责人介绍，在此基础上，阳光保险税优健康险还为投保人提供了多种产品形态选择。阳光保险特别设计“一免、二高、三突破、四服务”的产品特色。投保人在享受个税减免的同时，还可在行业示范条款基础上享受更高保额设置，终身保额最高突破百万元；延长了续保年龄，最长保障期限长达75周岁；加入了健康管理服务，投保人可以享受到365×24小时电话医生咨询服务、国际领先的CDA肿瘤早筛服务、全国三百家三甲医院导医导诊服务，以及电子健康期刊资讯服务等增值健康管理服务，给予健康更多关爱和保障。同时，秉承“以客户为中心”的服务理念和“终极客户”的战略思想，阳光保险特别设计了便捷的线上线下投保流程，让投保真正实现“零距离”，并且开通了一站式的理赔服务，让理赔更快捷、更高效。
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2020年健康险保费
有望超万亿
随着税优健康险的上市，带病投保成为现实。日前，保监会正式公布首批获准经营税优健康保险的险企名单，人保寿险、阳光保险、泰康养老三家率先闯关成功，成为首批获得经营资格的险企。业内人士预计，2020年健康保险保费有望超万亿元，成为与财险、寿险并列的三大业务板块之一。
中国人保健康总裁宋福兴认为，通过税收优惠鼓励个人购买商业健康险，将有效发挥政策的杠杆作用，促进商业健康保险进入新一轮的快速扩张期。
从国内市场看，健康保险正呈现快速发展态势。2012-2015年，我国健康险保费年复合增长率高达40.86%，而同期的财险、寿险、意外险保费复合增长率分别为14.46%、14.14%、18.07%，其中2015年增速高达51%，而财险、寿险、意外险保费增速分别为11%、21.5%、17.14%。
预计未来一段时期，健康保险将继续在保险行业保持活力最强、增速最快，逐步缩小与财险、寿险的差距，2020年保费有望达到7000亿-10000亿元。
(中和)
作者：洪佳佳
